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    c6

    客戶(hù)內部評級系統

    c6
    產(chǎn)品描述
    參數

           舜德客戶(hù)內部評級體系產(chǎn)品是一個(gè)旨在幫助商業(yè)銀行等金融機構實(shí)施全面的、精細化的客戶(hù)信用風(fēng)險管理,為金融機構決策和規避風(fēng)險提供預警及依據的評級系統。
           該系統以風(fēng)險數據分析、內部評級模型建立為基礎,遵循完整結構、閉環(huán)提升、自行改進(jìn)、監管達標的原則,涵蓋從數據分析、對公評級體系劃分(零售打分卡模型建設)、對公評級模型建設(零售策略建設)、業(yè)務(wù)評級管理、評級體系校驗、評級應用等在內的完整的客戶(hù)內部評級體系,體系分為非零售內部評級、零售內部評級、評級模型驗證三部分,既可全系統實(shí)施,也可分開(kāi)實(shí)施。
    1.非零售內部評級
           舜德非零售內部評級是舜德數據自主研發(fā)的針對商業(yè)銀行及金融機構非零售業(yè)務(wù)的評級系統,旨在通過(guò)提高非零售業(yè)務(wù)客戶(hù)評級的準確性、規范客戶(hù)準入、降低客戶(hù)違約發(fā)生的可能性,以便商業(yè)銀行和金融機構對非零售業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行提前預估和預警,進(jìn)而減少商業(yè)銀行信用風(fēng)險隱患所帶來(lái)的潛在損失。
           該評級系統是依據金融機構監管的最新要求,涵蓋從數據分析、評級模型建立、模型回測驗證、軟件實(shí)現到應用的完善的非零售內部評級產(chǎn)品。
           該系統可滿(mǎn)足商業(yè)銀行等金融機構非零售業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,提高風(fēng)險管理能力和精細化水平。

     

    系統優(yōu)點(diǎn):
           • 依托國家級風(fēng)險計量項目的最新科研成果及山東大學(xué)RIDA風(fēng)險數據分析聯(lián)合實(shí)驗室,將最新的研究成果應用到非零售內部評級體系建設中,并得到監管部門(mén)的認可,滿(mǎn)足監管的要求。
           • 完善的全生命周期的評級體系建設,涵蓋了從數據分析、評級體系劃分、評級模型建設、評級系統落地、評級結果應用到評級體系校驗的全生命周期,實(shí)現不斷的循環(huán)改進(jìn),修正提升。
           • 完善的數據的收集和積累模式,收集和儲存每筆貸款完整的歷史違約數據,用來(lái)作為客戶(hù)評級模型體系校驗的關(guān)鍵數據依據。
           • 通過(guò)托拉拽的方式進(jìn)行非零售評級體系和評級模型的靈活配置,支持評級體系和評級模型的熱發(fā)布。
           • 重視評級結果的應用,將最終得出的評級結果,應用到風(fēng)險預警、信貸決策、貸款定價(jià)、授權管理等日常工作當中,以此加強評級結果在日常工作中的應用。

    2.零售內部評級
           舜德零售內部評級系統是舜德數據自主研發(fā)的針對商業(yè)銀行及金融機構零售業(yè)務(wù)的評級系統。旨在實(shí)現前臺業(yè)務(wù)精準化,加強貸前、貸中環(huán)節風(fēng)險管理,建設統一的決策支持平臺,實(shí)現零售客戶(hù)管理和零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估,風(fēng)險控制,從而提高決策的科學(xué)性,提升決策效率。
           該系統在業(yè)務(wù)管理上,依據商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)現狀、數據現狀,進(jìn)行數據收集、數據分析、違約定義、敞口劃分、零售打分卡模型的設計與開(kāi)發(fā)、零售應用策略的設計與開(kāi)發(fā)、零售分池模型的設計與開(kāi)發(fā)以及對零售評級打分卡模型和零售應用策略的持續優(yōu)化等模式,從而實(shí)現風(fēng)險預估,并提供風(fēng)險處理決策依據。
           該系統在組織架構及決策管理上,通過(guò)采用分層化、構件化、松耦合原則的架構組織系統功能,以舜德數據靈活的接口模式和構件引擎為基礎,支持商業(yè)銀行零售內部評級系統的策略要求,并支持應用策略的調整和拓展,并在此基礎上提供了涵蓋評分卡監控報表、策略監控報表、業(yè)務(wù)監控報表等管理功能。
    系統演示圖:

     

    系統優(yōu)點(diǎn):
    • 將評分模型、應用策略和分池模型等應用到信貸管理流程中,形成一個(gè)統一的決策支持平臺。
    • 統一審批規則,降低人力成本,實(shí)現前臺業(yè)務(wù)精準化,逐步提高零售各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的決策科學(xué)性和決策效率。
    • 進(jìn)一步加強貸前、貸中環(huán)節風(fēng)險管理,為差異化貸后管理做好準備,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和效率,最終推進(jìn)本行健康、高效可持續的發(fā)展。
    • 實(shí)現對評分模型、應用策略以及分池模型的托拉拽式的靈活配置,支持熱部署,在不影響業(yè)務(wù)辦理的情況下即可完成對模型和策略的發(fā)布。

    3.評級模型驗證

           銀監會(huì )的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》文件明確要求:商業(yè)銀行應當對內部評級體系進(jìn)行定期持續監控,通過(guò)一系列監測指標評估計量模型和評級體系的表現,確保評級體系得到合理應用,有關(guān)計量模型的風(fēng)險區分、校準能力和穩定性達到內部設定標準。
           舜德評級模型驗證是確保評價(jià)體系合理應用的配套體系,指隨著(zhù)商業(yè)銀行風(fēng)險計量模型開(kāi)發(fā)數量的增加和業(yè)務(wù)涉及面的擴大,計量模型不僅為銀行的風(fēng)險量化管理提供強有力的工具,同時(shí),由于模型本身的復雜性以及對模型的不當使用,將可能導致模型誤差風(fēng)險的增加,商業(yè)銀行等金融機構需要建設與風(fēng)險模塊配套的驗證機制來(lái)保障模型質(zhì)量,確保評級體系合理應用,并在風(fēng)險區分、校準能力和穩定性等方面達到內部設定標準。
           評級模型的建設是一個(gè)反復校驗、不斷優(yōu)化提升的漸進(jìn)過(guò)程。商業(yè)銀行等金融機構通過(guò)評級模型驗證可以建立起有效的數據清洗、模型校驗、統計建模、評級結果分析和報告等機制,最終落實(shí)為風(fēng)險條線(xiàn)持續提升的工作制度。

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    風(fēng)險預警監控系統
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    客戶(hù)內部評級系統

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    產(chǎn)品描述

           舜德客戶(hù)內部評級體系產(chǎn)品是一個(gè)旨在幫助商業(yè)銀行等金融機構實(shí)施全面的、精細化的客戶(hù)信用風(fēng)險管理,為金融機構決策和規避風(fēng)險提供預警及依據的評級系統。
           該系統以風(fēng)險數據分析、內部評級模型建立為基礎,遵循完整結構、閉環(huán)提升、自行改進(jìn)、監管達標的原則,涵蓋從數據分析、對公評級體系劃分(零售打分卡模型建設)、對公評級模型建設(零售策略建設)、業(yè)務(wù)評級管理、評級體系校驗、評級應用等在內的完整的客戶(hù)內部評級體系,體系分為非零售內部評級、零售內部評級、評級模型驗證三部分,既可全系統實(shí)施,也可分開(kāi)實(shí)施。
    1.非零售內部評級
           舜德非零售內部評級是舜德數據自主研發(fā)的針對商業(yè)銀行及金融機構非零售業(yè)務(wù)的評級系統,旨在通過(guò)提高非零售業(yè)務(wù)客戶(hù)評級的準確性、規范客戶(hù)準入、降低客戶(hù)違約發(fā)生的可能性,以便商業(yè)銀行和金融機構對非零售業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行提前預估和預警,進(jìn)而減少商業(yè)銀行信用風(fēng)險隱患所帶來(lái)的潛在損失。
           該評級系統是依據金融機構監管的最新要求,涵蓋從數據分析、評級模型建立、模型回測驗證、軟件實(shí)現到應用的完善的非零售內部評級產(chǎn)品。
           該系統可滿(mǎn)足商業(yè)銀行等金融機構非零售業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,提高風(fēng)險管理能力和精細化水平。

     

    系統優(yōu)點(diǎn):
           • 依托國家級風(fēng)險計量項目的最新科研成果及山東大學(xué)RIDA風(fēng)險數據分析聯(lián)合實(shí)驗室,將最新的研究成果應用到非零售內部評級體系建設中,并得到監管部門(mén)的認可,滿(mǎn)足監管的要求。
           • 完善的全生命周期的評級體系建設,涵蓋了從數據分析、評級體系劃分、評級模型建設、評級系統落地、評級結果應用到評級體系校驗的全生命周期,實(shí)現不斷的循環(huán)改進(jìn),修正提升。
           • 完善的數據的收集和積累模式,收集和儲存每筆貸款完整的歷史違約數據,用來(lái)作為客戶(hù)評級模型體系校驗的關(guān)鍵數據依據。
           • 通過(guò)托拉拽的方式進(jìn)行非零售評級體系和評級模型的靈活配置,支持評級體系和評級模型的熱發(fā)布。
           • 重視評級結果的應用,將最終得出的評級結果,應用到風(fēng)險預警、信貸決策、貸款定價(jià)、授權管理等日常工作當中,以此加強評級結果在日常工作中的應用。

    2.零售內部評級
           舜德零售內部評級系統是舜德數據自主研發(fā)的針對商業(yè)銀行及金融機構零售業(yè)務(wù)的評級系統。旨在實(shí)現前臺業(yè)務(wù)精準化,加強貸前、貸中環(huán)節風(fēng)險管理,建設統一的決策支持平臺,實(shí)現零售客戶(hù)管理和零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估,風(fēng)險控制,從而提高決策的科學(xué)性,提升決策效率。
           該系統在業(yè)務(wù)管理上,依據商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)現狀、數據現狀,進(jìn)行數據收集、數據分析、違約定義、敞口劃分、零售打分卡模型的設計與開(kāi)發(fā)、零售應用策略的設計與開(kāi)發(fā)、零售分池模型的設計與開(kāi)發(fā)以及對零售評級打分卡模型和零售應用策略的持續優(yōu)化等模式,從而實(shí)現風(fēng)險預估,并提供風(fēng)險處理決策依據。
           該系統在組織架構及決策管理上,通過(guò)采用分層化、構件化、松耦合原則的架構組織系統功能,以舜德數據靈活的接口模式和構件引擎為基礎,支持商業(yè)銀行零售內部評級系統的策略要求,并支持應用策略的調整和拓展,并在此基礎上提供了涵蓋評分卡監控報表、策略監控報表、業(yè)務(wù)監控報表等管理功能。
    系統演示圖:

     

    系統優(yōu)點(diǎn):
    • 將評分模型、應用策略和分池模型等應用到信貸管理流程中,形成一個(gè)統一的決策支持平臺。
    • 統一審批規則,降低人力成本,實(shí)現前臺業(yè)務(wù)精準化,逐步提高零售各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的決策科學(xué)性和決策效率。
    • 進(jìn)一步加強貸前、貸中環(huán)節風(fēng)險管理,為差異化貸后管理做好準備,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和效率,最終推進(jìn)本行健康、高效可持續的發(fā)展。
    • 實(shí)現對評分模型、應用策略以及分池模型的托拉拽式的靈活配置,支持熱部署,在不影響業(yè)務(wù)辦理的情況下即可完成對模型和策略的發(fā)布。

    3.評級模型驗證

           銀監會(huì )的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》文件明確要求:商業(yè)銀行應當對內部評級體系進(jìn)行定期持續監控,通過(guò)一系列監測指標評估計量模型和評級體系的表現,確保評級體系得到合理應用,有關(guān)計量模型的風(fēng)險區分、校準能力和穩定性達到內部設定標準。
           舜德評級模型驗證是確保評價(jià)體系合理應用的配套體系,指隨著(zhù)商業(yè)銀行風(fēng)險計量模型開(kāi)發(fā)數量的增加和業(yè)務(wù)涉及面的擴大,計量模型不僅為銀行的風(fēng)險量化管理提供強有力的工具,同時(shí),由于模型本身的復雜性以及對模型的不當使用,將可能導致模型誤差風(fēng)險的增加,商業(yè)銀行等金融機構需要建設與風(fēng)險模塊配套的驗證機制來(lái)保障模型質(zhì)量,確保評級體系合理應用,并在風(fēng)險區分、校準能力和穩定性等方面達到內部設定標準。
           評級模型的建設是一個(gè)反復校驗、不斷優(yōu)化提升的漸進(jìn)過(guò)程。商業(yè)銀行等金融機構通過(guò)評級模型驗證可以建立起有效的數據清洗、模型校驗、統計建模、評級結果分析和報告等機制,最終落實(shí)為風(fēng)險條線(xiàn)持續提升的工作制度。

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    舜德數據自成立以來(lái),客戶(hù)囊括大中小多層次銀行和其它金融機構,領(lǐng)域內全覆蓋的金融風(fēng)控軟件供應商。

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