核心提示：舜德智能風(fēng)控系統是多維度全覆蓋的風(fēng)險智能預警模型體系，在最大程度最短時(shí)間內有效捕捉可能發(fā)生的風(fēng)險，實(shí)現覆蓋全業(yè)務(wù)管理的實(shí)時(shí)風(fēng)險預警、特色化策略管理以及風(fēng)險報告生成等功能，是一個(gè)新型的兼顧多效的流程化的風(fēng)險化解體系。
案例簡(jiǎn)介：
       隨著(zhù)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng )新，管理水平的提高和經(jīng)營(yíng)戰略調整的深化，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的深度和廣度不斷增加，國家金融監管部門(mén)基于系統性金融安全需要，對銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理要求也越來(lái)越高，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險的必要性和緊急性凸顯，業(yè)務(wù)的全面管理需要一套提升風(fēng)險甄別能力、提高信貸決策質(zhì)效的智能風(fēng)控系統。廣東某商業(yè)銀行與舜德公司合作的智能風(fēng)控平臺以巴賽爾新資本協(xié)議和銀保監會(huì )監管指引為核心，按照我國監管部門(mén)的要求和標準，遵循銀行的戰略目標，同時(shí)充分體現商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險管理特色，實(shí)現了在全業(yè)務(wù)領(lǐng)域針對風(fēng)險預警信號的監測、控制、反饋和調節閉環(huán)處理機制，多角度預警體系，并融入智能化大大提高了預警的準確性、處理得及時(shí)性和日?，嵥楣ぷ餍?。
創(chuàng )新技術(shù)/模式應用：
       舜德智能風(fēng)控系統是舜德風(fēng)控系統建設經(jīng)驗和創(chuàng )新技術(shù)相結合的重要升級產(chǎn)品。
       “數據是重要資產(chǎn)”已成為社會(huì )共識，內外部數據已經(jīng)在商業(yè)銀行風(fēng)控中被廣泛使用。在與該銀行充分深入溝通，了解需求和銀行特色業(yè)務(wù)要求的基礎上，以銀行業(yè)務(wù)發(fā)展目標和風(fēng)控要求目標為目標，舜德項目團隊針對當前商業(yè)銀行風(fēng)險管理中存在的問(wèn)題與不足，充分挖掘內部數據，引入高質(zhì)量外部數據，運用大數據分析技術(shù)，將預警體系和業(yè)務(wù)充分融合。從提高預警系統的有效性、準確性及其體系的完善性著(zhù)手，以構建完整的風(fēng)險預警監控體系。
       舜德項目團隊同時(shí)依托具有多年開(kāi)發(fā)經(jīng)驗的技術(shù)專(zhuān)家對銀行數據進(jìn)行充分的專(zhuān)業(yè)分析，發(fā)現銀行數據的內部規律并以此服務(wù)于風(fēng)險管理，并將XX銀行的數據優(yōu)勢，總結提升成為商業(yè)銀行的重要競爭手段。
舜德智能風(fēng)控系統可存儲海量數據，方便檢索，便于保持數據的一致性，完整性，安全性和可靠性。結合行內客戶(hù)業(yè)務(wù)數據，融合線(xiàn)上、線(xiàn)下的海量結構化數據及非結構化數據，非金融與金融數據進(jìn)行信用風(fēng)險建模，搭建科學(xué)，合理的風(fēng)控模型，通過(guò)風(fēng)險模型識別欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險。
       系統借助大數據分析技術(shù)來(lái)對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展及其分布情況進(jìn)行分析，判斷與高層規范的發(fā)展方向的偏差并及時(shí)調整，提供各種集中度分析、監控分析、占比統計分析、趨勢變化分析等，從行業(yè)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等多個(gè)維度和途徑來(lái)對全行業(yè)務(wù)分布進(jìn)行直觀(guān)、全面的了解并形成相應的風(fēng)險分析報告，幫助商業(yè)銀行的風(fēng)險管理人員及時(shí)發(fā)現業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題和風(fēng)險。
       智能風(fēng)控拍系統提供面向業(yè)務(wù)人員的web界面，可靈活配置模型規則，并提供全方位預警模型體系，多手段風(fēng)險化解機制，專(zhuān)業(yè)風(fēng)險分析工具，多維度風(fēng)險分析報告。

       隨著(zhù)金融科技的迅速發(fā)展，金融科技助力商業(yè)銀行風(fēng)險管理不僅是商業(yè)銀行風(fēng)險管理提升的一個(gè)重要途徑，也是商業(yè)銀行數字化轉型的重要需求。舜德智能風(fēng)控系統通過(guò)將OCR識別、語(yǔ)言處理等技術(shù)應用于日常風(fēng)險工作處理中，用以提升工作效率；將知識圖譜等技術(shù)應用到風(fēng)險識別中，用以提升風(fēng)險管理的水平；將機器學(xué)習應用到風(fēng)險建模中，用以提升風(fēng)險預警模型的準確性和適用性。

       系統引入了強大的決策引擎，支持不同環(huán)境下的業(yè)務(wù)需求，可同時(shí)配置多個(gè)業(yè)務(wù)模型,為全業(yè)務(wù)覆蓋提供有效服務(wù)。智能風(fēng)控平臺的建設提升了風(fēng)險管理價(jià)值，有效加強數據集中和共享，助力線(xiàn)上業(yè)務(wù)安全有序開(kāi)展。

智能風(fēng)控系統建設流程：

智能風(fēng)控系統演示：

項目效果評估：
       舜德智能風(fēng)控系統在上線(xiàn)運行后，順利實(shí)現業(yè)務(wù)規則靈活配置，集成多個(gè)成熟的風(fēng)控模型，滿(mǎn)足風(fēng)控、反欺詐、營(yíng)銷(xiāo)等場(chǎng)景需求；滿(mǎn)足多條線(xiàn)業(yè)務(wù)部門(mén)在智能決策方面的預警及分析需求，實(shí)現多系統多渠道松耦合、標準化接口對接、在完整性、拓展性、預警與處理能力方面表現突出，達到監管部門(mén)的風(fēng)控系統標準。
       系統落地實(shí)踐顯示，系統能夠有效的評估和管控銀行全領(lǐng)域業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中各項風(fēng)險，并且能為銀行進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)轉型建立完善的信貸風(fēng)險的評估機制和管理機制。
       舜德智能風(fēng)控系統還提高了業(yè)務(wù)審批效率，提高了業(yè)務(wù)質(zhì)量，降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險，大大減少了業(yè)務(wù)人員工作量、人員投入成本及維護成本，成為銀行數字化轉型升級的重要助力。
       舜德智能風(fēng)控系統運行中體現出了自身的特色：
全覆蓋模式 
• 全方位預警模型體系
       預警模型管理還包括對預警模型的管理，有效的預警模型管理思路是建立學(xué)習型閉環(huán)預警模型管理機制的基礎，預警模型的管理思路：

• 多手段風(fēng)險化解機制
       系統風(fēng)險管理涵蓋風(fēng)險發(fā)現、識別、判斷、處理、跟蹤并化解的全過(guò)程，風(fēng)險預警信號的處理既考慮高風(fēng)險預警信號，也兼顧低風(fēng)險預警信號，分別進(jìn)行不同方式的快速處理，以減少工作量，是一個(gè)兼顧多效的流程化的風(fēng)險化解體系。

• 專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險分析工具
       提供面向一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險分析工具，從風(fēng)險管理的專(zhuān)業(yè)角度為一線(xiàn)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)考量及權衡時(shí)提供支撐，包括財務(wù)綜合分析、現金流分析、資金流向監控、關(guān)聯(lián)客戶(hù)分析、客戶(hù)綜合風(fēng)險分析等多種風(fēng)險分析工具，輔助銀行提升業(yè)務(wù)質(zhì)量及風(fēng)險管控水平。
• 多維度風(fēng)險分析報告
       系統通過(guò)一系列行之有效的方法，借助大數據分析技術(shù)，根據商業(yè)銀行決策層的要求和戰略目標，對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展及其分布情況進(jìn)行分析，判斷與高層規范的發(fā)展方向的偏差并及時(shí)調整，從行業(yè)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等多個(gè)維度和途徑來(lái)對全行業(yè)務(wù)分布進(jìn)行直觀(guān)、全面的了解并形成相應的風(fēng)險分析報告，幫助商業(yè)銀行的風(fēng)險管理人員及時(shí)發(fā)現業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題和風(fēng)險。
       風(fēng)險分析報告綜合考慮資產(chǎn)和業(yè)務(wù)的風(fēng)險相關(guān)性，將全行的風(fēng)險偏好、設定、業(yè)務(wù)發(fā)展的方向和決策綜合在一起，觀(guān)察其風(fēng)險情況和回報收益情況。
• 覆蓋業(yè)務(wù)辦理和管理的各個(gè)環(huán)節 
       貸前階段，及時(shí)、準確、有效的識別出業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險點(diǎn)、風(fēng)險管控遷移；
       貸中階段，為審批人員提供有效的風(fēng)險過(guò)濾工具；
       貸后階段，及時(shí)嗅出風(fēng)險點(diǎn)，在第一時(shí)間內快速傳遞給相關(guān)責任人和風(fēng)險監管人員，輔助貸后管理人員提高貸后管理效率，建立有效的風(fēng)險管理平臺；
       建立針對風(fēng)險預警信號的監測、控制、反饋和調節閉環(huán)處理機制，變單向風(fēng)險預警管理機制為學(xué)習型閉環(huán)預警管理機制。
智能化提升 
• 智能展示客戶(hù)風(fēng)險畫(huà)像：
       通過(guò)將應用數學(xué)、圖形學(xué)、信息可視化技術(shù)、信息科學(xué)等多種學(xué)科理論與方法進(jìn)行有效的結合，并利用可視化的圖譜形式進(jìn)行直觀(guān)有效的展現，通過(guò)圖像化的展現，更加精確、更加直觀(guān)的勾勒出客戶(hù)的風(fēng)險畫(huà)像，建立起客戶(hù)與客戶(hù)之間的關(guān)系圖譜。同時(shí)我們也可以利用知識圖譜所構建出來(lái)的客戶(hù)關(guān)系圖譜，對客戶(hù)關(guān)系進(jìn)行更深層次的挖掘，并最終實(shí)現決策依據更加科學(xué)、更具有前瞻性。
• 智能轉換和識別：
       “聽(tīng)得見(jiàn)的系統”，系統通過(guò)語(yǔ)言處理技術(shù)，將工作中所聽(tīng)到的內容轉換成文字信息，并通過(guò)文字的形式進(jìn)行展現，可以大大提升工作效率。
       “聽(tīng)得懂的系統”，針對客戶(hù)語(yǔ)音或文字風(fēng)險信息能夠聽(tīng)的懂，對于客戶(hù)的表達中，存在著(zhù)某些風(fēng)險信息時(shí)，可以通過(guò)語(yǔ)言處理技術(shù)對其中所隱含的風(fēng)險信息，有效的識別出來(lái)。
       “認得出的系統”，通過(guò)語(yǔ)言處理技術(shù)，能夠有效的對客戶(hù)的身份信息等內容進(jìn)行有效的識別和驗證。
• OCR識別
       OCR識別技術(shù)，將原有的需要客戶(hù)經(jīng)理手動(dòng)輸入的客戶(hù)信息，通過(guò)OCR識別技術(shù)進(jìn)行自動(dòng)的識別，提升客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險處理的工作效率。
• RPA機器人
       在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，針對貸前、貸中、貸后進(jìn)行風(fēng)控審核時(shí)，涉及到客戶(hù)的大量資料，如財務(wù)報表、發(fā)票、流水、社保繳納、等憑證材料的審核，通過(guò)借助RPA機器人，對相關(guān)資料進(jìn)行分類(lèi)歸檔、金額匯總、風(fēng)險識別等內容，降低人工操作，提升效率。
• 機器學(xué)習
       通過(guò)機器學(xué)習進(jìn)行數據分析建模，借助智能化的建模工具，提升建模的效率以及建模的準確性。
       舜德風(fēng)控系統通過(guò)金融科技助力，使得落地后的智能化風(fēng)險管理在業(yè)務(wù)管理中發(fā)揮了巨大作用，成為銀行數字化轉型的有力抓手。
       該銀行是金融風(fēng)控數字化、智能化領(lǐng)域的積極實(shí)踐者和推動(dòng)者， 該銀行與舜德公司的合作，始終本著(zhù)弘揚創(chuàng )新與合作的金融精神，共同為促進(jìn)中國的金融科技創(chuàng )新發(fā)展貢獻力量。