核心提示：風(fēng)險緩釋工具在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理中具有非常重要的信用風(fēng)險緩釋作用，完善的信用風(fēng)險緩釋管理也是滿(mǎn)足監管要求的基礎環(huán)節，更是商業(yè)銀行內部評級法高級法被認可的基本前提。只有實(shí)現對信用風(fēng)險緩釋工具的精準管理、動(dòng)態(tài)評估和準確計量，商業(yè)銀行才能夠精確計量信用風(fēng)險，確保貸款分類(lèi)、逾期損失計量、風(fēng)險撥備計提和經(jīng)濟資本配置的準確性和有效性。通過(guò)加強信用風(fēng)險緩釋工具管理同時(shí)也是提升商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理水平的重要保障。舜德風(fēng)險緩釋系統是商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的有效工具，在滿(mǎn)足國家金融監管部門(mén)的信用風(fēng)險管理要求基礎上，通過(guò)信用風(fēng)險緩釋系統，結合銀行自身業(yè)務(wù)特色，將抵質(zhì)押、權證等業(yè)務(wù)進(jìn)行數字化管理，識別與預警信用風(fēng)險，為商業(yè)銀行的決策提供及時(shí)有效的依據。
案例簡(jiǎn)介：
       信用風(fēng)險緩釋系統主要分為兩個(gè)部分，一是抵質(zhì)押品管理系統，一是智能權證管理系統，實(shí)際就是商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋的全套解決方案。
       山東某商業(yè)銀行根據自身的業(yè)務(wù)特色，對抵質(zhì)押品管理提出了符合自身業(yè)務(wù)管理流程的需求，舜德公司項目組根據該銀行的具體需求和高層管理目標，基于合法合規、統一管理、風(fēng)險標準、數據復用等原則，對銀行抵質(zhì)押品管理體系進(jìn)行全面梳理，對業(yè)務(wù)規范及制度等進(jìn)行重新審定。實(shí)現從押品的建立、到價(jià)值初評、授信辦理、合同使用、權證入庫、權證在庫、貸后檢查、價(jià)值重估、意外情況登記、到最終的正常到期釋放或違約處置，構成一個(gè)完整的全生命周期的抵質(zhì)押品管理體系。
       系統建設以最新的監管要求及行業(yè)實(shí)際為標桿，結合商業(yè)銀行抵質(zhì)押品管理指引與相關(guān)系統建設的現狀進(jìn)行差距評估與分析。并根據相關(guān)的監管要求，結合行內業(yè)務(wù)特點(diǎn)和管理實(shí)際，修訂完善全行押品管理相關(guān)政策制度、組織架構、崗位職責的劃分以及業(yè)務(wù)流程的梳理。明確各類(lèi)估值模型的模型使用的前提條件、關(guān)鍵假設、適用范圍等，制定合格信用風(fēng)險緩釋工具的分類(lèi)、準入與認定標準，制定滿(mǎn)足監管要求的緩釋分配工具。

       同時(shí)，項目組針對該銀行提出的權證管理需求和本行的業(yè)務(wù)特色要求，充分了解銀行的權證管理目標和決策方式之后，通過(guò)智能權證管理系統并輔助相關(guān)配套設備，實(shí)現權證的智能識別、智能盤(pán)點(diǎn)、智能定位、智能預警等智能化管理。將影像、信息、實(shí)物三位一體統一管理，避免賬實(shí)不符、賬實(shí)核查難。并通過(guò)智能化風(fēng)險預警管理，對權證存放錯誤、異常出庫、權證未在庫等情況進(jìn)行智能化預警。

項目效果評估：
1.實(shí)現了抵質(zhì)押品的全生命周期的精細化管理，系統完全覆蓋了從抵質(zhì)押品信息的新建到最終的抵質(zhì)押品釋放或處置的全生命周期的管理。
2.實(shí)現抵質(zhì)押品權證的智能化管理，確保了權證的實(shí)物流和信息流的相匹配，避免了在抵質(zhì)押品管理過(guò)程中信息不對稱(chēng)的現象。
3.具體完整的動(dòng)態(tài)價(jià)值評估體系，涵蓋了當前業(yè)內的十二種抵質(zhì)押品估值模型，并提供對各類(lèi)估值模型的靈活配置。
4.支持不同業(yè)務(wù)要求的押品價(jià)值分配以及通過(guò)靈活的配置不同的壓力測試場(chǎng)景，對押品的覆蓋度進(jìn)行壓力測試。
5.支持靈活的預警規則配置平臺，實(shí)現全方位的抵質(zhì)押品預警體系。
6.建立持續的抵質(zhì)押品數據質(zhì)量改進(jìn)機制，不僅僅在系統上線(xiàn)之前進(jìn)行押品數據的清洗，在系統上線(xiàn)以后也可以持續的改進(jìn)押品數據質(zhì)量。
7.提供多維度的押品立體分析。
8.緊密契合《商業(yè)銀行押品管理指引》的要求。
9.解決了傳統押品權證管理存在的斷鏈，提升權證的風(fēng)險管理水平。
10.解決了傳統的手工盤(pán)點(diǎn)和技術(shù)手段操作流程繁瑣低效，交接、登記、整理、盤(pán)點(diǎn)、盤(pán)查耗時(shí)耗力的現象，有效提升權證管理工作的質(zhì)量、效率，減少人力、物力以及風(fēng)險管理成本的投入。
11.按要求實(shí)現了押品權證的智能化全生命周期的管理。
       通過(guò)舜德信用風(fēng)險緩釋系統的建設，該銀行實(shí)現了抵質(zhì)押品和權證的全面信息化管理，并完成了抵質(zhì)押品、權證及相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險與預警、控制和處理，達到國家銀行監管部門(mén)的信用風(fēng)控要求，達成了銀行在信用風(fēng)險緩釋和決策方面提升的建設目標。智能權證管理系統成為該銀行實(shí)現抵質(zhì)押品第二還款來(lái)源風(fēng)險緩釋作用的重要組成部分，并成為風(fēng)險管理部進(jìn)行精細化、智能化的權證管理輔助平臺和抓手。